En los últimos meses se ha detectado un incremento significativo de fraudes relacionados con la modificación de cuentas bancarias de empleados. Este tipo de estafa puede pasar desapercibido fácilmente y tener consecuencias graves tanto para la empresa como para la persona afectada.
Por eso, es fundamental entender cómo funciona y qué medidas tomar para prevenirlo.
¿En qué consiste este fraude?
El fraude suele comenzar cuando un atacante consigue acceder al portal del empleado o suplanta su identidad mediante correo electrónico.
A partir de ahí, solicita un cambio en el número de cuenta bancaria donde se realiza el pago de la nómina. En muchos casos, los estafadores adjuntan documentación aparentemente válida, como certificados de titularidad bancaria falsificados, lo que hace que la solicitud parezca legítima y supere los controles habituales.
Si el cambio se aprueba sin detectar el fraude, la nómina se transfiere a la cuenta del estafador, dejando al empleado sin cobrar.
¿Por qué es tan peligroso?
El equipo encargado de aprobar estos cambios juega un papel clave, ya que representa la última línea de defensa.
Una validación insuficiente puede derivar en:
- Pérdidas económicas directas
- Impacto en la confianza del empleado
- Problemas legales o reputacionales
Cómo prevenir este tipo de fraude
Afortunadamente, existen medidas sencillas que reducen significativamente el riesgo:
1. Verificación directa con el empleado
Ante cualquier solicitud de cambio de cuenta, contacta directamente con la persona empleada utilizando el teléfono registrado en su ficha. Nunca confíes en el número proporcionado en el correo de solicitud.
2. Activar la autenticación en dos factores (2FA)
Si el sistema lo permite, habilitar el 2FA añade una capa extra de seguridad en el acceso al portal del empleado.
3. Actualización periódica de contraseñas
Fomentar el cambio regular de contraseñas dentro del equipo ayuda a reducir accesos no autorizados.
4. Doble validación interna
Establecer un sistema de doble aprobación para cualquier modificación bancaria puede marcar la diferencia.
Una llamada puede evitarlo todo
Una simple llamada de verificación, que apenas lleva unos segundos, puede prevenir un fraude con consecuencias importantes.
Si en algún momento surge una solicitud sospechosa, lo más recomendable es detener el proceso y revisarlo antes de realizar cualquier cambio.
Conclusión
El aumento de este tipo de fraude hace imprescindible reforzar los protocolos internos y mantener una actitud preventiva.
La combinación de tecnología, procesos y sentido común sigue siendo la mejor defensa.
